Hipoteca de 230.000 € a 20 años: cuota mensual en 2026
Una hipoteca de 230.000 € a 20 años tiene una cuota de 1.264,09 € al mes a tipo fijo (2,90 % TIN) o de 1.375,28 € a tipo variable con el euríbor actual.
Intereses totales a tipo fijo: 73.382 €.
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Cuota según el plazo
| Plazo | Fijo 2,90 % | Variable 3,85 % | Intereses (fijo) |
|---|---|---|---|
| 15 años | 1.577,30 € | 1.683,70 € | 53.914 € |
| 20 años | 1.264,09 € | 1.375,28 € | 73.382 € |
| 25 años | 1.078,76 € | 1.194,68 € | 93.628 € |
| 30 años | 957,33 € | 1.077,86 € | 114.638 € |
| 35 años | 872,37 € | 997,38 € | 136.395 € |
Este préstamo está un 27,22 % por encima de la hipoteca media firmada en España (180.785 € a 26 años, INE, julio de 2026). Alargar el plazo baja la cuota pero dispara los intereses. Entre 25 y 30 años suele estar el equilibrio para una primera vivienda.
Si eliges tipo variable: cómo cambia la cuota con el euríbor
El euríbor a 12 meses cerró septiembre de 2026 en el 3,247 %. Con un diferencial del 0,60 %, tu tipo sería del 3,85 %. Así cambiaría la cuota si el índice sube o baja en la próxima revisión:
| Escenario | Tipo aplicado | Cuota | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Euríbor 2,247 % | 2,85 % | 1.258,03 € | −117,25 € |
| Euríbor 2,747 % | 3,35 % | 1.315,90 € | −59,38 € |
| Euríbor 3,247 % | 3,85 % | 1.375,28 € | — |
| Euríbor 3,747 % | 4,35 % | 1.436,17 € | +60,89 € |
| Euríbor 4,247 % | 4,85 % | 1.498,53 € | +123,25 € |
Ver la evolución del euríbor en 2026.
Cuánto pagas de intereses y de capital
Con el sistema francés la cuota es fija, pero al principio casi todo son intereses. Evolución a tipo fijo del 2,90 %:
| Periodo | Intereses del año | Capital amortizado | Deuda pendiente |
|---|---|---|---|
| Año 1 | 6.556 € | 8.613 € | 221.387 € |
| Año 5 | 5.498 € | 9.671 € | 184.328 € |
| Año 10 | 3.991 € | 11.178 € | 131.539 € |
| Año 15 | 2.249 € | 12.920 € | 70.524 € |
Qué sueldo y qué ahorros necesitas
Los bancos suelen pedir que la cuota no supere el 30–35 % de los ingresos netos. Para 1.264,09 € al mes, eso son unos 4.214 € netos mensuales entre todos los titulares: por ejemplo, un sueldo de 76.000 € brutos anuales si eres el único titular.
Además, como el banco financia hasta el 80 % del precio, este préstamo corresponde a una vivienda de unos 287.500 €. Necesitarías ahorrar unos 86.250 €: el 20 % de entrada (57.500 €) más un 10 % aproximado de impuestos y gastos de compra (ITP o IVA, notaría, registro y tasación). Calcula los de tu comunidad.
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- Euríbor hoy: 3,247 %Evolución mensual
- ITP y gastos de compraImpuestos según tu comunidad
- Sueldo neto de 76.000 € brutosIngresos para esta hipoteca
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 230.000 € a 20 años?
A tipo fijo del 2,90 %, 1.264,09 € al mes. A tipo variable con el euríbor de septiembre de 2026 (3,247 %) más un diferencial del 0,60 %, 1.375,28 € al mes en la próxima revisión.
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 230.000 €?
Para que la cuota a tipo fijo (1.264,09 €) no supere el 30 % de tus ingresos, necesitas unos 4.214 € netos al mes entre todos los titulares.
¿Cuántos intereses pagaré?
A tipo fijo del 2,90 %, 73.381,96 € en 20 años: el 31,91 % del importe prestado.
¿Cuánto dinero ahorrado necesito?
Si el banco financia el 80 % del precio, la vivienda costaría unos 287.500 € y necesitarías unos 86.250 €: la entrada más un 10 % aproximado de impuestos y gastos.
Fuentes y actualización. Euríbor a 12 meses: Banco de España en el BOE (BOE-A-2026-20519 (2/10/2026), Banco de España), actualizado automáticamente cada mes; diferenciales de mercado de octubre de 2026. Revisado el 8 de octubre de 2026. Metodología.
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